注册 登录  
 加关注
   显示下一条  |  关闭
温馨提示!由于新浪微博认证机制调整,您的新浪微博帐号绑定已过期,请重新绑定!立即重新绑定新浪微博》  |  关闭

和谐宇宙

通一项而兼收并蓄,悟人性而制天立命

 
 
 

日志

 
 

中高收入三口之家保险理财:应全面保障每个成员  

2008-07-08 16:08:44|  分类: 行业知识 |  标签: |举报 |字号 订阅

  下载LOFTER 我的照片书  |
出场嘉宾:平安保险理财规划师 彭毅

  投资计划:您好,我和老公的年龄都是31岁,宝贝儿子今年5,父母年龄均为58岁。老公经营一家公司年收入约20万元,本人月薪约3500元,除了为儿子买了平安万能保险配合开心果意外伤害险,以及自己有泰康住院医疗保险外,没有进行股票、基金以及银行理财等其他投资理财类产品。家有车一部、房产两套,没有贷款,父母有房。

  理财需求:由于把这两年挣的钱都花在买车、买房以及公司日常经营上,存款不多,不想购买股票、基金,想能够在保险方面寻找到好的投资产品:为父母、孩子、我们夫妻寻找到一份好的保险产品,并有能够有投资用途。

  家庭状况分析

  案例中小家庭成员的的年收入占其总收入的比例如下:男主人,200000/(200000+3500×12)=83%;女主人,(3500×12)/(200000+3500×12)=17%;儿子,0%。这个家庭的保险费支出估计大致为:儿子6500元(平安万能+开心果),女主人356元(泰康住院医疗),男主人0。创造最大价值的男主人(同时也很可能是家中日常风险最大的人)在保险方面一文不名,而纯消费者孩子却占据着家庭保险费支出的重头,该家庭的保险保障分配很不合理。

  该家庭可能的理财方式,除了有资金会投入男主人公司的运作外,大概还有就是存款,或许还有部分房屋出租得利,没有任何金融理财(股票、基金、银行理财类)产品;男主人的收入极大程度上主宰着该家庭的长期生活品质,左右孩子未来的教育水平,不过,由于近两年挣的钱花在了买车买房以及公司日常经营上,存款不多,家庭的可支配资金并不丰厚。男主人是这个家非常珍贵的“印钞机”,他的严重故障将导致家庭生活不可预测的后果。

  另外,这个家庭的理财方式单一落后,不能抵御CPI(消费者物价指数)高企带来的金钱缩水。他自己的公司运作受诸多因素影响,资金的回报率可能有高有低,但也可能亏损,大部分资金在这里,风险过于集中。

  向男主人推荐:

  基于以上原因,男主人应当选择高保障,同时具备投资功能,并能有效抵御通货膨胀的保险;在这方面,各保险公司合适的险种很多,所有的分红类保险以及万能、投资连接保险都能有效抵御通货膨胀,至于投资功能,上述保险依次增强。

  保险的理财功能不是直接帮客户赚到大钱,但它是最好的保值再增值的理财工具。

  对于示例家庭,依据其经济实力及保障需求,向男主人推荐的险种类型组合最好具有以下保险:

  1.提供和男主人身价比较匹配的终身寿险保障;

  2.提供充足的重疾保障;

  3.提供功能强大,灵活高效的投资帐户,满足客户在投资增值,子女教育,养老规划等多方面的的理财保障需求,还免收保单管理费和退保费用。

  4.提供终身的住院保障

  组合适当,每月可能不需要2000元即可让男主人即享有:疾病及意外+(意外)身故保障;意外所致伤害的医疗报销;20万元重大疾病保障;在交费状态下,享有住院的费用报销,以及每日住院日额补贴;交费结束,仍有每日住院日额补贴。

  向女主人推荐:

  女主人已经拥有了其他公司的住院医疗保险,为避免报销冲突,选择津贴型的住院日额保险,保险利益不冲突,报销时住院单据不冲突。在选择保险时要看险种最好能提供和终身寿险保障;提供充足的重疾保障;提供33年的住院医疗补贴等。

  对于这个家庭中的孩子,目前拥有较全面的保障,尚欠缺住院医疗险,特推荐意外伤害医疗保险,身故保险,住院医疗保险,费用约100元。

  上述保险规划,全面保障这个家庭的每个成员,为家庭保驾护航,遮凤挡雨。

  评论这张
 
阅读(86)| 评论(0)
推荐 转载

历史上的今天

评论

<#--最新日志,群博日志--> <#--推荐日志--> <#--引用记录--> <#--博主推荐--> <#--随机阅读--> <#--首页推荐--> <#--历史上的今天--> <#--被推荐日志--> <#--上一篇,下一篇--> <#-- 热度 --> <#-- 网易新闻广告 --> <#--右边模块结构--> <#--评论模块结构--> <#--引用模块结构--> <#--博主发起的投票-->
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

页脚

网易公司版权所有 ©1997-2017